گرفتن
درباره دو قطعیت زندگی – مرگ و مالیات – گفته شده است که مرگ هر بار که کنگره تشکیل می دهد بدتر نمی شود.
در طول 35 سال گذشته، من بازنشستگان را دیده ام که بسته ای مالیات پرداخت می کنند که مجبور نبودند. در حالی که در طول سال ها بیش از صد نمونه وجود دارد، من آن را به 10 اشتباه رایج بازنشستگان در مالیات های خود محدود کرده ام.
1. سازماندهی نشدن این شماره یک است. آیا رسیدهای خود را در جعبه کفش قرار می دهید؟ سازماندهی کنید! یک پوشه فایل فن با برچسب های مربوط به مالیات در نظر بگیرید یا آنها را اسکن کرده و به صورت الکترونیکی ذخیره کنید. این به آماده کننده شما و شما کمک خواهد کرد. برای سازماندهی آن (گران قیمت) می توانید CPA خود را پرداخت کنید یا خودتان این کار را انجام دهید.
2. پرداخت بیش از حد مالیات های تکلیفی یا مالیات های سه ماهه . در اصل، به دولت وام بدون بهره می دهد. کسر مالیات خود را با تهیه کننده مالیات بررسی کنید و یک جلسه استراتژی مالیاتی داشته باشید. این می تواند پرداخت های سه ماهه شما را کاهش دهد و جریان نقدی شما را افزایش دهد.

3. انفاق نکردن، راه درست. اگر سهامی با سود سرمایه دارید، به جای پول نقد، سهام بدهید. این امر از سود سرمایه جلوگیری می کند و به شما برای ارزش کامل بازار منصفانه کسر می کند (برخی محدودیت ها اعمال می شود) و خیریه نیز به همان میزان ارائه می شود. این یک برد-برد است.

4. عدم درک تله های مالیاتی تامین اجتماعی. تله های تامین اجتماعی زیادی وجود دارد. به عنوان مثال، اوراق قرضه شهرداری (که گاهی به آنها اوراق معاف از مالیات گفته می شود) به دلیل نحوه محاسبه مالیات تامین اجتماعی، می توانند باعث افزایش مالیات شوند. پس از کسر مالیات، داشتن اوراق مشمول مالیات می تواند بهتر باشد.

5. عدم برداشت درآمد از منابع مناسب. این می تواند بزرگ باشد. به عنوان مثال، فرض کنید دارایی هایی دارید که شامل یک سبد مشمول مالیات از صندوق های سرمایه گذاری مشترک (یا سهام) و IRA است. با گرفتن درآمد از صندوق های سرمایه گذاری به صورت برداشت سیستماتیک، به جای IRA، از مزایای "بازگشت پایه" برخوردار خواهید شد که معاف از مالیات است. و سود، اگر بلندمدت باشد، با نرخ های ترجیحی مشمول مالیات می شود. این می تواند تنها استراتژی باشد که شما را در یک بسته ذخیره می کند.

6. عدم اطلاع و عدم استفاده از وجوه متقابل کارآمد مالیاتی. همه صندوق های سرمایه گذاری یکسان نیستند. به خصوص اگر در حساب مشمول مالیات نگهداری شود. چرا؟ زیرا اکثر مدیران صندوق های سرمایه گذاری عواقب مالیاتی را در نظر نمی گیرند. صندوق های سرمایه گذاری مشترک باید سالی یک بار سود سرمایه داخلی خود را بین سرمایه گذاران خود توزیع کنند. مدیران صندوق کارآمد مالیاتی قبل از اینکه هر چیزی را بفروشند، تأثیر مالیات را می سنجند.

7. در صورت بازنشستگی قبل از 59 و نیم از قوانین 72 (t) استفاده نکنید. اکثر مردم بر این باورند که اگر زیر 59 و نیم سال هستید و درآمد بازنشستگی دریافت می کنید، باید 10 درصد مالیات جریمه بپردازید. این لزوما اینطور نیست. یک استثنا، پرداخت سیستماتیک و دوره ای است که به مدت پنج سال یا تا 59 ½ طول می کشد، هر کدام که بیشتر باشد.
8. داشتن 72 سال (یا بیشتر) و عدم استفاده از حداقل توزیع مورد نیاز (RMD). وقتی ۷۲ ساله شدید، به استثنای برخی موارد، باید درصد مشخصی از پول بازنشستگی قبل از مالیات خود را برداشت کنید. اگر این کار را نکنید 50 درصد جریمه برای شما هزینه خواهد داشت. بله درست خواندید 50 درصد.

9. عدم برداشت مالیات در پایان سال. این واقعاً باید کار مشاور سرمایه گذاری باشد، اما تعداد کمی این کار را انجام می دهند. این شامل بررسی پرتفوی مشمول مالیات، دانستن مبنای هر سرمایه گذاری و فروش آنهایی است که کاهش یافته اند. شما باید 30 روز منتظر بمانید تا به همان سرمایه گذاری بپردازید، اما در این بین، می توانید در چیزی مشابه باشید.

10. نداشتن مشاور به شما در راهبردهای مالیاتی کمک می کند. فعال باشید. در مورد استراتژی های مالیاتی با مشاور خود صحبت کنید. به طور کلی، بهترین زمان در تابستان، پس از فصل مالیات و قبل از پایان سال است. اگر آنها در مورد استراتژی ها به شما کمک نمی کنند، راهبردی را پیدا کنید.
امیدوارم این اطلاعات به شما کمک کند تا از این اشتباهات رایج جلوگیری کنید. با استفاده از این اطلاعات، می توانید با مشاور خود برای تسلط بر برنامه ریزی مالیاتی همکاری کنید.

source

توسط bookheart

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.