من یک برنامه ریز مالی هستم و 2 چیز قبل از خرید خانه به مشتریانم می گویم


من یک برنامه ریز مالی هستم و 2 چیز قبل از خرید خانه به مشتریانم می گویم
با توجه به این واقعیت که شرکت برنامه ریزی مالی من در کار با متخصصان 30 تا 40 ساله تخصص دارد ، خرید خانه یکی از محبوب ترین اهداف مالی است که مشتریان برای رسیدن به آن تلاش می کنند.
خواه یک زوج بخواهند اولین خانه خود را با هم بخرند ، یا یک خانواده تأسیس بخواهد یک خانه جدید (و بزرگتر) با فضای رشد بخرند ، تعیین چگونگی جابجایی این معامله بزرگ در برنامه مالی خود بخشی مشترک از روند ما است.
و سوال شماره 1 که مشتریان هنگام خرید خانه فکر می کنند؟ آنها می خواهند بدانند چقدر می توانند هزینه کنند.
مقالات محبوب میانگین 401k موجودی بهترین حسابهای پس انداز با بازده بالا بهترین نرم افزار مالیاتی در سال 2021 بهترین پاداش کارتهای اعتباری میانگین بازدهی بازار سهام در زمینه هر چیز دیگری که می خواهند با مسائل مالی خود انجام دهند ، منطقی است.
برای ارائه پاسخ های قطعی به مشتریان ، ما دو دستورالعمل مهم را برای پیروی از آن ایجاد کردیم.
1. هزینه های مسکن خود را تا 20 درصد از درآمد ناخالص خود حفظ کنید تعریف ما از مقرون به صرفه بودن باید در نظر داشته باشد که شما واقعاً چگونه می توانید استطاعت کنید و پول مورد نیاز برای تأمین سایر نیازها و اهداف در طول زندگی خود را در نظر بگیرید.
به همین دلیل است که ما به عنوان توصیه اولیه توصیه می کنیم هزینه های مسکن سالانه را تا 20 درصد یا کمتر از درآمد ناخالص خانوار خود نگه دارید.
ما هزینه های مسکن را شامل اصل و سود پرداختی وام مسکن شما ، مالیات بر دارایی خانه ، حق بیمه صاحبان خانه و هزینه های مداوم نگهداری و تعمیرات (که ما برآورد می کنیم 2 درصد از ارزش خانه در سال ، در میانگین).
محدود کردن این هزینه های مسکن به 20 درصد از درآمد ناخالص شما باعث ایجاد نرده محافظ می شود که مانع از حداکثر کردن این محدوده از بودجه شما می شود.
مالکیت خانه نشان دهنده هزینه ثابت هنگفت در جریان نقدینگی شما است. شما فقط تصمیم نمی گیرید که نمی خواهید وام مسکن خود را یک ماه بپردازید زیرا ترجیح می دهید یک سفر داشته باشید. هر دلاری که باید برای تملک و نگهداری خانه خود هزینه کنید ، یک دلار است که نمی تواند به هیچ چیز دیگری که می خواهید ، پس انداز یا اهداف دیگر شما برسد.
کارشناسان دیگر می گویند شما می توانید بیش از 20 درصد درآمد خود را برای مسکن هزینه کنید و همچنان خوب باشید ، و من با آن مخالف نیستم. اما هدف من این نیست که مشتریانم را “خوب” تنظیم کنم.
به عنوان یک برنامه ریز مالی ، من می خواهم مطمئن شوم که استراتژی ها و برنامه های عملیاتی که برای افراد ایجاد می کنیم شامل اتاق تکان دادن و حاشیه ایمنی است. به عبارت دیگر ، ما هرگز نمی خواهیم بودجه شما را به حداکثر برسانیم و اگر کاری مطابق برنامه پیش نرود ، زندگی مالی شما متلاشی شود.
دام خرج کردن تا آنجا که می توانید از خانه خود بگذرید می تواند برای افرادی که می خواهند خانه بیشتری برای بچه های بیشتر بخرند مشکل ساز شود. در فرایند احساسی خرید خانه ، آنها این واقعیت را در نظر نمی گیرند که بچه های بیشتری نیز هزینه بیشتری دارند ، که اگر در خانه به حداکثر برسند ، واقعاً می تواند بودجه را تحت فشار قرار دهد.
2. صرفه جویی 25 درصدی از درآمد ناخالص خود را برای سرمایه گذاری های بلند مدت در نظر بگیرید. در حالی که مخصوص خرید خانه نیستم ، من این دستورالعمل را برای جفت شدن با سقف هزینه مسکن ارائه می کنم: اطمینان حاصل کنید (حداقل!) 25 درصد از سرمایه خود را پس انداز کنید. درآمد حاصل از سرمایه گذاری های بلند مدت
منظور ما از “سرمایه گذاری های بلند مدت” حساب های مربوط به دوران بازنشستگی (مانند 401 (k) یا IRA) یا حساب های سرمایه گذاری (مانند کارگزاری های مشمول مالیات) است که می توانید متعهد به سرمایه گذاری در حداقل 10 سال باشید.
مبالغی که برای “پس انداز” کنار می گذارید ، اما قصد دارید برای تأمین اهداف در یک تا سه سال آینده هزینه کنید یا از آن استفاده کنید ، این 25 درصد محاسبه نمی شود زیرا برای رشد طولانی مدت سرمایه گذاری نشده است ، و این با هدف افزایش دارایی های خود در آینده امتیاز بگیرید.
من همچنین مشتریان را تشویق می کنم که پس اندازهای خود را اولویت بندی کرده و با کمکهای خودکار و در صورت امکان برنامه های بازنشستگی یا حسابهای خود را افزایش دهند.
اگر می توانید ابتدا نیاز خود را برای پس انداز دراز مدت برطرف کنید ، پاسخ دادن به س questionsالات دیگر ، مانند اینکه چقدر می توانید برای چیزی مانند خانه هزینه کنید ، بسیار آسان تر می شود.
از این موارد فقط به عنوان دستورالعمل استفاده کنید ، نه قوانین سخت و سریع ما می توانیم (و باید!) همیشه اعداد را هنگامی که شرایط خاصی را که در زندگی فردی فرد صادق است در نظر بگیریم ، تنظیم کنیم.
سایر اهداف ، هزینه ها ، نیازها ، چالش ها و فرصت های شما همه در تعیین تعادل مناسب برای شما نقش دارند. دلایل خوبی وجود دارد که برخی افراد هزینه بیشتر برای مسکن را انتخاب می کنند و دلایل خوبی نیز وجود دارد که چرا دیگران می خواهند هزینه بسیار کمتری خرج کنند.
دستورالعمل ها همچنین با برجسته کردن مواردی که واقعاً تعادل ندارند ، کمک می کند. به عنوان مثال ، اگر مشتری فقط 10 درصد از درآمد خود را پس انداز می کند اما سعی می کند خانه ای با هزینه های جاری خریداری کند که سالانه 35 درصد از درآمد آنها را از بین ببرد ، این یک پرچم قرمز است و ما باید بیشتر جستجو کنیم.
اما در پایان روز ، هر گونه توصیه مالی کلی باید با یک دانه نمک انجام شود. پاسخ واقعی س questionsالات در مورد آنچه باید با پول خود انجام دهید همیشه “بستگی دارد” خواهد بود. زمینه همه چیز است.
در برنامه ریزی خودمان ، ما اغلب این درصدها را به صورت بالا و پایین بسته به موقعیت خاص مشتری تغییر می دهیم.
مانند هر قاعده کلی ، از این دستورالعمل ها برای کمک به تصمیم گیری های مالی خود استفاده کنید ، اما احساس نکنید که به آنها پایبند هستید. آنها را به عنوان پیشنهادات مفیدی در نظر بگیرید تا شما را در مسیر خود راهنمایی کند.
اریک روبرگه ، CFP ، بنیانگذار Beyond Your Hammock است.
اینجا اریک روبرگه اریک روبرژ ، CFP ، بنیانگذار Beyond Your Hammock است. او به متخصصان 30 ساله خود کمک می کند تا بیشتر با پول خود کار کنند و نکات مربوط به پول خود را با وال استریت ژورنال ، USA Today ، CNBC ، Forbes و مجله MONEY به اشتراک گذاشته است. اریک را در Instagrambeyondfinances دنبال کنید. بیشتر بخوانید کمتر بخوانید بیشتر برنامه ریز مالی پوشش همه چیز که باید درباره برنامه ریزان مالی بدانید آیا به برنامه ریز مالی نیاز دارم؟ 5 بار ممکن است برای پول کمک بخواهید کار با یک مشاور مالی می تواند شادی و اعتماد به نفس را افزایش دهد مشاور مالی چقدر است؟ ساختار هزینه ، توضیح داده شده است
افشاگری: این پست توسط تیم Personal Finance Insider برای شما آورده شده است. ما گهگاه محصولات و خدمات مالی را برجسته می کنیم که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه تر با پول شما کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ استراتژی سرمایه گذاری خاصی نمی کنیم. این که تصمیم بگیرید با پول خود چه کار کنید بستگی به خود شما دارد. اگر براساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید ، ما سهم کوچکی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این بر ویژگی یا محصول مالی ما تأثیر نمی گذارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود عمل می کنیم.

اینجا

دیدگاه‌ها

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *